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- 日期: 2007-01-06 07:58:00
定時定額—我的聰明投資法
自小養成儲蓄觀念的我，習慣將壓歲錢、買零食的錢省下，存入郵局帳戶中，湊成幾萬元後轉為定存，幻想著有一天可以成為靠利息就能自由購物的百萬富翁。
直到上大學後，由於對理財的興趣而開始閱讀理財雜誌，才驚覺「通貨膨脹」的可怕，定存的利息雖能使儲蓄的金額增加，但在通貨膨脹的影響下，真正的消費能力卻反而減少了！因此剛上大學的我，決定投資號稱能有15％報酬率的共同基金。經銀行的介紹，我定時定額投資了某支國內科技基金，由於資金每月由帳戶裡自動扣款，我慢慢的遺忘了這支基金。當時正值2000年網路泡沫化前的狂熱期，以為基金能穩定賺錢的我又不瞭解「定期檢視績效」的重要性，等到兩年後看這筆基金，竟嚴重虧損，只能慌忙停止扣款並贖回資金，再也不敢貿然投資了。
第一次投資失敗，不啻為一種震撼教育，因此我決定用心瞭解股票與基金市場的運作，避免重蹈覆轍。對於讀大學的我來說，網路成為我最好的資訊來源，BBS電子佈告欄中投資理財版的「精華區」有正確的投資觀念，也有網友們的推薦書單，如國內教授撰寫的基金理財書與傳奇基金經理人彼得林區、投資大師巴菲特的書等。此外，投信投顧公會網站更有基金績效評比可供參考，這些都是寶貴的資源。在投資大師的薰陶下，我漸漸有了對投資的觀念，認識基金的分類、風險與挑選法，也瞭解到「市場過熱時別碰」、「價值為股價之本」的道理。做完基本功的我，再度開始計畫投資，考量剩餘的資金與打工收入不多，加上對個股並無深入瞭解，共同基金再次成為我投資的最佳工具。
第二次投資基金是在網路狂潮破滅以後，台灣股價也受到相當大的影響，低迷不振了好幾年，華爾街名言：「別去接落下的刀子」是相當睿智的，然而沒人知道市場何時會觸底反彈，而且巴菲特告訴我們當市場哀鴻遍野時，正是撿便宜好股票的時候！當時我環顧市場，雖不確定指數已落底，但確為歷年的相對低點，因此決定利用定時定額投資能在相對低點買入較多股數，反彈時適度加碼的特性，逢低佈局投資。
有了投資概念後，我仍不敢貿然選定基金，便採用理財書中所教「四四三三法則」，挑選基金績效在過去一年、兩年、三年、五年皆為前四分之一，而最近半年與三個月內亦排名前三分之一的「長勝」基金，以作為未來預期報酬率與投資參考。考量自己年輕可承受較大風險，我將資金分成兩部份，投入兩支長短期績效都相當好的國內股票型基金，定時定額扣款。此外，每三個月檢視我的投資績效，並設定-10％的停損點，當報酬率低於停損點時，暫停扣款或考慮贖回部份資金以免損失擴大。
在投資的過程中，不免因為報酬率的上下起伏而忐忑不安，但我瞭解定時定額確能降低風險，加上投資績效沒有碰到停損點，讓我更堅定的相信自己能投資成功。三年後的2005年底，我的基金績效已達12％的年平均報酬率，讓我十分滿意。
我只是在學學生，靠網路提供的資料勤作功課就達到不錯的投資績效，相信大家也能做到。我的基金投資有三個小撇步：一、投資最瞭解的市場。二、善用基金報酬率資料挑出好基金。三、設定停損停利點，定期檢視基金。靠著這些技巧，人人能成為聰明投資人！
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