[轉載新聞]還卡債照過來 消基會教你撇步

【聯合新聞網 記者梁欣怡／報導】2004.11.25
對揹負沈重卡債的消費者而言，要避免未來被歸類為債信不良的黑名單，消基會董事長李鳳翱提醒民眾，還是儘可能還清卡債，但要還，也是有「撇步」，特別是在違約金及循環利息上議價空間還不小，可別傻乎乎地聽銀行怎麼講，你就怎麼做！

首先，要先確定欠下大筆卡債的持卡人是否已年滿20歲。依規定，要經法定代理人同意，未成年人才可申辦信用卡、現金卡。倘若家長發現未成年子女在未經自己同意下辦卡、刷卡、欠卡債，顯然損害的擴大是銀行業者疏忽所造成，銀行有過失，此時，就可開始討價還價了。

其次，違約金過高這件事，也很值得討論。包括台北、高雄地方法院均已做出多起判決，認定銀行設定的違約金過高，判定消費者只要象徵性付1元即可。和銀行談判時，丟出幾份從網路上下載的判決資料，相信違約金便可大幅降低。

再來，銀行通常會要求民眾先還手續費、利息，最後再還本金，但這種還款方式對消費者最不利，民眾可以要求改變返還順序，先還本金再說，相信銀行在考量訴訟、催討成本後，應該會欣然同意。

還有一招，辦卡時一定會簽定型化契約，但銀行多半都沒有給申請人足夠的契約審閱權，此時民眾可以主張不利自己的部分契約條款無效，這部分當然包括高額的違約金和循環利息，狠一點，消費者一毛都不必給。而且，有關契約審閱權這件事，銀行得舉證說明，消費者不負任何舉證責任。